La jubilació és una fita increïble a assolir, però pot ser difícil d'entendre les regles sobre l'edat de jubilació i els plans de 401.000. Un cop s'hagi desglossat, entendre com i quan retirar-se del vostre 401k pot ser senzill i fàcil d'entendre.
Retirant 401k d'estalvi
En general, pots retirar-te sense penalització quan compleixis 55 anys. Tanmateix, hi ha algunes advertències, depenent del vostre estat laboral, de la vostra edat exacta i del vostre pla específic de 401k.
Regla dels 55 anys
Quan facis 55 anys, la majoria dels plans 401k no et cobraran cap penalització per accedir als teus comptes sempre que deixis els teus fons al teu compte i no els transfereixis a un compte de jubilació individual (IRA). Això també vol dir que si vau ser acomiadat o vau deixar la feina entre els 55 i els 59 1/2 anys, podeu accedir al vostre 401k sense pagar un impost de penalització. Els bombers, els EMT, els agents de policia i altres professionals de la seguretat pública solen accedir als seus fons una mica abans, al voltant dels 50 anys.
Advertències relacionades amb l'edat
La teva edat, la teva descripció de la feina i les circumstàncies poden afectar la retirada i les sancions pel que fa al teu pla 401k. Les diverses regles relacionades amb l'edat inclouen:
- Si tens menys de 55 anys però encara treballes per a la mateixa empresa que va configurar el teu pla, pots prendre un préstec de 401.000 o una retirada per dificultats si necessites accedir als teus fons.
- Si et jubiles l'any abans de complir els 55 anys, és possible que hagis de pagar una quota de retirada anticipada del 10% per accedir als teus fons.
- Si tens entre 59 anys i mig i 70 anys i estàs jubilat, pots retirar fons del teu 401k sense impost de penalització.
- Si tens entre 59 1/2 i 70 anys i encara treballes, pots retirar fons d'un pla antic 401k sense penalització, però pot ser que no puguis retirar-te del pla 401k establert per la teva feina actual. Això depèn del tipus de pla que hàgiu establert.
- Als 70 1/2 anys, l'IRS requereix que comenceu a retirar-vos del vostre pla 401k.
Transferir fons a un IRA
Un IRA, o compte de jubilació individual, és un compte d'estalvi que ofereix beneficis fiscals. De manera similar al vostre 401k, l'accés als vostres fons IRA dependrà de diversos factors relacionats amb l'edat i la feina:
- Si tens menys de 55 anys i no treballes per l'empresa que va configurar el teu 401k, pots invertir els teus diners en un compte de l'IRA.
- A 59 1/2, podeu retirar fons sense penalitzacions.
- Als 70 1/2 anys, l'IRS requereix distribucions mínimes, és a dir, heu de començar a retirar-vos del vostre IRA.
Prendre decisions financerament intel·ligents
Tingues en compte que com més temps mantinguis els teus diners sense tocar al teu 401K, millor et sortiràs. Si teniu preguntes sobre el vostre pla de jubilació 401k específic i encara teniu feina, pregunteu a qui us va ajudar a configurar el vostre pla o contacteu amb el vostre departament de Recursos Humans. Si tens preguntes i estàs jubilat, consulta la pàgina d'ajuda de l'IRS sobre els plans 401k o parla amb un assessor financer.
