És important conèixer les ramificacions del que pot passar quan un nom en el títol d'una casa no està en préstec hipotecari. Comprendre els rols i les responsabilitats de totes les parts implicades pot ajudar a evitar futurs conflictes i confusions.
Possibles instàncies: noms diferents sobre el títol i la hipoteca
Hi ha diverses raons per les quals un nom al títol de la casa pot no coincidir amb el nom del préstec hipotecari. Alguns exemples inclouen:
- Un dels compradors d'una parella té un mal crèdit o una fallida recent o una execució hipotecaria, que afecta la seva capacitat per obtenir una hipoteca o provoca un tipus d'interès més alt.
- Un dels propietaris està a l'atur o no té prou antecedents laborals per optar a una hipoteca.
- Els pares volen que els seus fills adults tinguin plens drets a la llar una vegada que morin sense haver d'evitar passar per un testament.
Consideracions legals
Si posar algú al títol de l'habitatge però no a la hipoteca és un acord que estàs considerant, és molt important pactar la propietat i la responsabilitat de l'habitatge en un testament o contracte legal. Totes les persones que figuren al títol tenen drets de propietat de la casa i poden utilitzar, posseir o transferir la propietat de la propietat. Quan una persona obté una hipoteca, la relació només existeix entre el prestatari i el banc, i aquesta persona signa un pagaré per retornar al banc el préstec. Això no vol dir que ningú més pugui reclamar la propietat de la propietat. Hi ha una sèrie de consideracions legals importants que cal tenir en compte per a situacions en què el nom del propietari pot figurar al títol però no al préstec hipotecari.
Obligacions financeres
El fet de deixar el nom d'una persona fora de la hipoteca l'exclou tècnicament de la responsabilitat financera del préstec. Tanmateix, és important tenir en compte que el banc pot sol·licitar el pagament a qualsevol propietari si l'habitatge s'enfronta a l'execució hipotecaria. Tot i que no afectarà el vostre crèdit si no sou un prestatari de la hipoteca, el banc encara pot confiscar la propietat si no es fan els pagaments del préstec. Això es deu al fet que el banc té un gravamen contra el títol de la casa.
És a dir, si vols seguir vivint a la casa, hauràs de seguir pagant aquests pagaments de la hipoteca si la persona de la hipoteca no ho fa, encara que no estiguis obligat amb la hipoteca. pagaré. En cas contrari, el banc pot adjudicar l'habitatge. Si et converteixes en l'únic responsable de fer pagaments en el futur, pots refinançar la casa al teu nom.
Vendre interès de propietat
Com que les persones que figuren al títol tenen la plena propietat de l'habitatge, tenen plens drets per vendre la propietat, encara que no estiguin a la hipoteca. Tot i que no poden vendre la propietat sense el consentiment d' altres propietaris, depenent de com es tingui el títol, és possible que puguin vendre els seus drets sobre la propietat. Això podria fer que tingueu una casa amb algú que no coneixeu. Entra només en un acord de títol amb algú que coneguis i en qui confies.
Problemes amb impostos
Si el vostre nom no figura a la hipoteca, no podeu deduir cap pagament que feu a la hipoteca dels vostres impostos sobre la renda personal. En general, els interessos hipotecaris són deduïbles fiscalment; aquest és un dels principals avantatges d'una hipoteca com a tipus de finançament. Tanmateix, perquè pugueu deduir els pagaments dels interessos hipotecaris dels vostres impostos sobre la renda, heu de ser legalment responsable de fer els pagaments de la hipoteca, la qual cosa significa que el vostre nom ha d'estar al préstec.
Per descomptat, si estàs casat amb l' altra persona de la hipoteca i presenta una declaració conjunta, la deducció es descomptarà de la teva obligació tributària conjunta. Per tant, això és més un problema quan dues persones solteres compren una casa juntes.
Demanar ajuda
Sempre que hi hagi un problema amb el títol i la hipoteca, o si teniu preguntes sobre quan hi ha un nom al títol de la casa i no en un préstec hipotecari, és molt important consultar amb un advocat immobiliari. Depenent de la situació aplicable, un advocat pot ajudar a determinar qui és responsable de la hipoteca i si la persona que figura al títol de la casa té o no un pes legal davant el tribunal si es produeix una batalla per la casa.
